Частные кредиторы – это физические лица или компании, не связанные с крупными банками, которые стремятся заработать на процентах, выплачиваемых заемщиками по кредитам. Займы у частных лиц https://vo.plus.rbc.ru/news/628f87bd7a8aa93dcd5683ab могут даже работать исключительно онлайн.
Различные кредиторы предъявляют различные квалификационные требования для того, чтобы заемщики могли претендовать на получение кредитов, такие как требования к минимальному доходу, квалификационный рейтинг кредитоспособности, сроки закрытия кредита и тип необходимых условий.
Обеспечение
Залог – это актив, который вы передаете в залог кредитору в качестве обеспечения возврата кредита, что дает им больше уверенности в том, что вы вернете то, что вам причитается, и делает менее рискованным для них ссужать вам деньги. Обеспечение может принимать форму реального или личного имущества, такого как ваш автомобиль, дом или инвестиционный портфель; или вы даже можете использовать нематериальные объекты, такие как патенты или долги, причитающиеся вам от других лиц, в качестве формы обеспечения.
Кредиты под залог могут помочь, даже если ваш кредит плохой или вообще отсутствует, поскольку кредиторы обычно предлагают более выгодные условия, такие как более низкие процентные ставки и более длительные сроки погашения, чем для традиционных кредитов. Кроме того, о ваших ежемесячных платежах по кредиту будет сообщаться в кредитные бюро, что может помочь улучшить ваш рейтинг с течением времени, если они будут произведены вовремя.
Если вы не сможете погасить свой кредит, ваш кредитор может потребовать актив, который был заложен в качестве залога, и потребовать его обратно в качестве обеспечения. Этот процесс известен как “восстановление обеспечения”, и кредиторы часто требуют эту форму обеспечения как часть кредитного соглашения. Кредиторы обычно прибегают к этой мере только в экстремальных обстоятельствах.
Необходимая сумма залога зависит от типа кредита и стоимости активов, передаваемых в залог в качестве обеспечения, например, по ипотечным кредитам или автокредитам. Типичный ипотечный или автокредит требует, чтобы вы предоставили либо свой дом, либо автомобиль в качестве залога, в то время как для личных займов вы могли бы заложить сберегательные счета или инвентарные запасы в качестве залога под их балансовые отчеты в качестве обеспечения.
Обратите внимание, что для использования актива в качестве обеспечения по кредиту или продаже вы должны владеть им напрямую, а не заложить его в качестве обеспечения по другой сделке по кредиту или продаже. Кроме того, прежде чем использовать актив в качестве обеспечения по кредиту, было бы разумно оценить его потенциальный будущий денежный поток, поскольку стоимость может быстро меняться, что повлияет на вашу способность своевременно погасить кредит.
Процентные ставки
Процентные ставки по личным кредитам значительно варьируются в зависимости от кредитоспособности заемщика; лица с высокими баллами обычно имеют право на более низкие ставки, чем лица с низкими или средними рейтингами, которые часто сталкиваются с более высокими сборами.
Кредиторы, предоставляющие личные займы, учитывают множество факторов при оценке вашей кредитоспособности, включая ваш доход, непогашенную задолженность и кредитную историю. Они также могут рассмотреть ваши активы, такие как сберегательные счета или депозитные сертификаты, на которые они могли бы наложить арест в случае любого неисполнения обязательств. Кроме того, те, у кого стабильная занятость и соответствующее соотношение долга к доходу, как правило, получают более конкурентоспособные предложения от кредитных организаций.
Ваш тип занятости также имеет решающее значение при выборе поставщиков личных займов; это помогает определить, насколько большой риск они берут на себя, одалживая вам деньги. Заемщики, работающие по найму, как правило, считаются менее рискованными, чем самозанятые. Кроме того, кредиторы могут учитывать ваш возраст при предоставлении вам предложения по процентной ставке; заемщики старшего возраста обычно платят по более высоким ставкам.
При покупке личного кредита важно сравнить ставки различных банков и небанковских финансовых компаний (NBFC). Это позволит вам найти наиболее конкурентоспособное предложение по справедливой цене, а также даст вам время договориться о более выгодных условиях с кредиторами.
До 2018 года средняя процентная ставка по личным кредитам составляла примерно 11,5%; однако с тех пор эти ставки претерпели значительные колебания из-за увеличения объема заимствований потребителями и все более агрессивной политики Федеральной резервной системы.
Прежде чем подавать заявку на получение кредита, воспользуйтесь онлайн-инструментами для оценки процентных ставок. Существуют различные бесплатные калькуляторы, которые могут помочь определить, имеете ли вы предварительную квалификацию для получения кредита; в противном случае вы могли бы попробовать улучшить свой кредитный рейтинг или увеличить доход, чтобы получить право на получение кредита с более выгодными ставками и условиями.
Личные займы отличаются от ипотечных и автокредитов тем, что являются необеспеченными; в то время как средняя процентная ставка по стране может составлять 16%, при хорошем кредите и стабильной занятости вы, вероятно, могли бы претендовать на получение кредита по еще более низкой процентной ставке.
Время отплатить
Личные займы – это займы в рассрочку; как только будут произведены все платежи в рассрочку, кредит будет полностью погашен. Кредитные карты, однако, являются возобновляемыми кредитами; при погашении остатков по ним доступный кредит снова увеличивается. Разумно четко указывать, как и когда деньги должны быть возвращены в течение периода погашения, а также прямо сообщать об ожидаемых датах и суммах погашения. Кроме того, письменное оформление любых соглашений может помочь обеим сторонам не сбиться с пути и предотвратить недопонимание или любую возможную путаницу в отношении соглашений о погашении задолженности.
Получение кредита от частного лица
Частное кредитование предлагает гибкие условия погашения и конкурентоспособные процентные ставки, что делает его жизнеспособной альтернативой банковским кредитам. Однако, прежде чем принять решение, важно провести тщательное исследование любого рассматриваемого кредитора – недобросовестные кредиторы могут скрывать расходы мелким шрифтом, что увеличивает расходы или больше соответствует их собственным потребностям – поэтому внимательно прочитайте каждое слово вашего контракта, прежде чем подписывать его!
При подаче заявки на получение частного кредита потребуется несколько документов. Они могут включать ваш номер PAN, идентификационный адрес электронной почты офиса, платежную ведомость с банковской выпиской и документы, подтверждающие доход. Это поможет вашему кредитору подтвердить вашу личность, а также оценить, сможете ли вы погасить кредит в соответствии с его условиями, и определить ваш кредитный рейтинг.
Частные кредиторы отличаются от обычных финансовых учреждений тем, что они не связаны с крупными банками или корпорациями; скорее, они стремятся получить прибыль от любых процентов, которые вы выплачиваете им по своему кредиту. Это могут быть либо такие компании, как Pacific Private Money или Best Egg, либо просто частное лицо.
Хотя некоторые частные займы могут быть необеспеченными, большинство из них требуют залога в качестве обеспечения суммы кредита – это может включать что угодно, от недвижимости до транспортных средств. Даже без залога на руках все равно может оказаться возможным получить его, хотя в результате вы, скорее всего, столкнетесь с более высокими процентными ставками.
Личные займы от private finance могут стать идеальной альтернативой для физических лиц, которым было отказано в традиционных займах и кредитных картах из-за плохой кредитной истории. Они просты в защите, гибки и могут использоваться практически для любых мыслимых целей – часто они также дешевле кредитных карт, с более длительными сроками погашения, чем у традиционных кредиторов, и надежным обслуживанием клиентов – попробуйте поискать в Интернете частные финансовые компании с высокими рейтингами от прошлых клиентов!
